Um processo incompleto é o principal motivo de atraso — e muitas vezes de recusa — num pedido de crédito habitação. Esta checklist interativa reúne todos os documentos que o banco vai pedir em 2026, quer trabalhe por conta de outrem quer seja independente. Vá assinalando cada documento e só envie o processo quando a barra estiver completa.
O banco precisa primeiro de saber quem pede o crédito. O cartão de cidadão válido, o NIF e um comprovativo de morada recente são a base de qualquer processo — e os nomes têm de coincidir exatamente com os do contrato-promessa.
Para quem trabalha por conta de outrem, os últimos três recibos de vencimento, a declaração de IRS com a respetiva nota de liquidação e a declaração da entidade patronal (ou o contrato de trabalho) provam que o rendimento é real, regular e estável. Para trabalhadores independentes, o banco reconstrói o rendimento a partir das declarações de IRS de dois a três anos, dos recibos verdes recentes e dos extratos da atividade — procura regularidade ao longo de vários anos, não um único ano bom.
Os extratos dos últimos três meses de todas as contas mostram os encargos reais: renda, créditos, descobertos. O mapa de responsabilidades do Banco de Portugal é incontornável — é a fotografia oficial de todo o seu endividamento e o banco vai cruzá-lo com o que declarou. Qualquer crédito omitido aparece lá.
O CPCV define o imóvel financiado e o preço. A caderneta predial e a certidão permanente do registo predial confirmam a situação fiscal e jurídica do imóvel — quem é o proprietário e se existem ónus ou penhoras. O certificado energético é obrigatório e pesa cada vez mais nas condições oferecidas.
Um analista de crédito não avalia um processo «quase completo» — devolve-o. Cada documento em falta ou recusado faz o processo voltar ao fim da fila, e somam-se semanas até à escritura. As recusas mais comuns são evitáveis:
A forma mais simples de evitar tudo isto é centralizar a recolha num portal de documentos para intermediários de crédito: cada documento é verificado no momento do upload e nada se perde numa caixa de correio.
Com a Dossia, esta checklist transforma-se num portal privado: o seu cliente carrega cada documento a partir do telemóvel, você valida com um clique e o processo segue completo para o banco logo à primeira.
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